[연말정산 간소화 서비스] 놓치기 쉬운 공제 항목 총정리

연말정산 시즌이 되면 많은 사람들이 "어디서 더 공제를 받을 수 있을까?"를 고민합니다. 특히 간소화 서비스에 자동으로 뜨지 않는 항목들이 많아 직접 챙기지 않으면 놓치기 쉽습니다. 여기서는 놓치기 쉬운 공제 항목을 빠짐없이 정리해 드리겠습니다. 연말정산의 모든 공제 항목을 철저히 점검해 절세 효과를 극대화할 수 있도록 도움을 드리겠습니다.

 

 

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목차

 

🔥 1. 간소화 서비스에 잘 안 뜨는 공제 항목

1️⃣ 기부금 공제 (특히 소액 기부)

어디서 놓치기 쉽나?
소액으로 정기 기부한 경우 간소화 서비스에 누락되는 경우가 많습니다. 특히, 개인 계좌로 직접 송금한 경우에는 자동 반영되지 않으니 기부금 영수증을 따로 챙겨야 합니다. 단체에 소액 기부하는 경우에도 반드시 영수증을 확보해야 하며, 특히 일부 종교단체와 비영리단체의 기부금은 스스로 챙기지 않으면 놓치기 쉽습니다.

 

예시 기부처

• 사회복지공동모금회
• 종교단체 (교회, 절 등)
• 비영리단체 (유니세프, 초록우산 어린이재단 등)

공제 혜택

• 법정기부금: 소득의 100%까지 공제 가능
• 지정기부금: 소득의 30%까지 공제 가능

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2️⃣ 의료비 공제 (본인뿐만 아니라 가족도 가능!)

어디서 놓치기 쉽나?
간소화 서비스에 의료비가 누락되는 경우가 있습니다. 특히, 미용 목적 시술이나 보험 적용되지 않는 비급여 항목은 간소화 서비스에 안 잡힙니다. 병원에서 치료를 받았다고 해서 모두 자동 반영되는 것이 아니므로, 미용 성형과 같은 항목은 별도로 증빙해야 합니다.

꼭 챙길 항목

• 한방 병원/한의원 치료비 (특히 침, 뜸 치료)
• 건강검진 비용 (회사에서 지원하지 않은 부분)
• 보청기, 휠체어 등 의료기기 구입비
• 산후조리원 이용료 (총급여 7000만 원 이하인 경우)

공제 혜택

• 의료비 공제: 본인, 배우자, 직계존속, 형제자매, 자녀(나이 제한 없음) 의료비 모두 포함 가능

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3️⃣ 교육비 공제 (특히 성인 교육비)

어디서 놓치기 쉽나?
자녀 교육비는 잘 챙기지만 본인 직업 능력 개발 교육비는 놓치기 쉽습니다. 특히, 학원비, 직업교육비, 어학연수비는 간소화 서비스에 잘 안 뜹니다. 평생교육원이나 학점은행제 수업료는 자주 누락되니 주의가 필요합니다.

꼭 챙길 항목

• 학점은행제 수업료, 평생교육원 등록비
• 직업훈련비용 (국가 지원 과정 제외)
• 대학교 대학원 교육비 (본인, 자녀 모두 가능)
• 유치원비, 어린이집 보육비 (자녀)

공제 혜택

• 본인 교육비: 전액 공제
• 자녀 교육비: 1인당 300만 원 한도 (유치원, 초중고)

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4️⃣ 보험료 공제 (특히 보장성 보험)

어디서 놓치기 쉽나?
간소화 서비스에 반영되지 않는 개인적으로 가입한 보험의 공제 내역이 누락될 수 있습니다. 특히 보장성 보험에 해당하는 실손의료보험은 스스로 챙기지 않으면 누락되는 경우가 많습니다.

꼭 챙길 항목

• 실손의료보험 (보장성 보험에 해당)
• 장애인 전용 보험료 (배우자, 부모 등도 가능)

공제 혜택

• 보장성 보험료: 최대 100만 원 한도

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5️⃣ 신용카드 소득공제 (놓치기 쉬운 항목)

어디서 놓치기 쉽나?
신용카드, 현금영수증 공제는 잘 챙기지만, 간편결제 (카카오페이, 네이버페이 등)로 결제한 경우 놓치기 쉽습니다.

꼭 챙길 항목

• 제로페이 결제액 (공제율 40%)
• 전통시장·대중교통 이용액 (공제율 40%)
• 간편결제 수단 이용 내역 (카카오페이, 네이버페이)

공제 혜택

• 신용카드 소득공제: 총급여의 25% 초과 금액의 20%~40% 공제

 

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🔥 2. 간소화 서비스에도 잘 안 잡히는 항목

1️⃣ 주택 관련 공제 (청약, 월세, 전세자금 대출)

어디서 놓치기 쉽나?
청약 저축이나 주택청약종합저축 공제는 자동 반영이 되지 않는 경우가 많습니다. 월세 공제도 별도로 신청해야 합니다.

꼭 챙길 항목

• 주택청약종합저축 납입액 (연 240만 원 한도)
• 월세 공제 (임대차계약서, 계좌이체 내역 필요)
• 전세자금 대출 이자 공제

공제 혜택

• 월세 공제: 총급여 5500만 원 이하 근로자에 한해 10~12% 세액공제

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2️⃣ 교통비 및 출퇴근 비용 공제

어디서 놓치기 쉽나?
교통비 공제는 전통시장, 대중교통 신용카드 사용 내역에 포함됩니다. 하지만 자차 운전 비용은 공제가 안 됩니다.

꼭 챙길 항목

• 전통시장 대중교통 공제 (40%)
• 제로페이 대중교통 결제액

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3️⃣ 장애인 공제 (직계 가족도 가능!)

어디서 놓치기 쉽나?
간소화 서비스에 자동 반영되지 않는 경우가 많습니다. 특히 가족 중 장애인이 있는 경우 공제를 놓치기 쉽습니다.

꼭 챙길 항목

• 가족이 장애인인 경우 장애인 추가 공제 가능
• 장애인 보험료, 장애인 보장성 보험 공제 가능

공제 혜택

• 장애인 공제: 1인당 200만 원 추가 공제

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🔥 3. 연말정산 공제 항목 한눈에 보기 (체크리스트)

 

 

 

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